Conseils de stratégie financière pour les petites entreprises pour réussir


La façon dont vous gérez vos finances, ainsi que la façon dont vous planifiez votre croissance future, sont les pierres angulaires d’une entreprise prospère.

Mais si vous êtes comme beaucoup d’entrepreneurs, vous n’avez pas beaucoup réfléchi à une stratégie financière. Vous êtes peut-être tellement embourbé dans les tâches quotidiennes de gestion de votre entreprise que vous n’avez pas réfléchi à ce que vous devez faire pour réussir à l’avenir.

C’est là qu’un plan financier devient utile. Il peut vous aider à tirer le meilleur parti de votre fonds de roulement et à trouver du financement lorsque vous en aurez besoin pour vous développer.

Pourquoi une stratégie financière est essentielle au succès de votre petite entreprise

Ce que vous faites dans votre entreprise aura un impact sur celle-ci dans un an, dans cinq, voire dans 10 ans. C’est pourquoi il est si important d’avoir un plan stratégique commercial et financier réussi. Sans cela, vous risquez de passer votre temps à éteindre les incendies et à gérer les opérations quotidiennes sans vraiment voir la situation dans son ensemble, et votre entreprise risque de stagner plutôt que de croître.

Disons que vous voulez augmenter vos revenus de 30 % au cours des deux prochaines années. Comment feras-tu cela? Vous devrez peut-être embaucher des vendeurs supplémentaires ou augmenter les prix. Tout cela relève de votre stratégie financière.

Et si la croissance est votre objectif, vous devrez peut-être planifier l’achat d’un bien immobilier commercial. Bien que vous ne puissiez peut-être pas vous permettre de dépenser 1 million de dollars pour un immeuble de bureaux aujourd’hui, avec les bonnes stratégies de gestion des flux de trésorerie et de renforcement du crédit, vous pouvez configurer votre entreprise pour qu’elle soit en mesure de contracter un financement à faible taux dans quelques années.

En résumé : avoir une stratégie financière vous aide à vous frayer un chemin vers le succès.

Stratégies financières des petites entreprises pour renforcer votre entreprise

Plongeons maintenant dans certaines des stratégies que les propriétaires de petites entreprises peuvent utiliser pour développer leur entreprise.

Établissez de bonnes habitudes financières dès le début

Si vous venez de lancer une nouvelle entreprise, il est important de préparer votre entreprise à la réussite financière dès le départ. Investissez dans un logiciel de comptabilité et ouvrez un compte professionnel afin de séparer vos finances personnelles et professionnelles.

En tant que nouvelle entreprise, vous pourriez ne pas être admissible à certains types de financement auprès des banques et des prêteurs SBA, alors travaillez à bâtir votre crédit en ouvrant et en utilisant des cartes de crédit professionnelles de manière responsable.

Mettez en place une politique de paiement

Les clients qui paient en retard peuvent vraiment compromettre les flux de trésorerie de votre entreprise. C’est pourquoi il est important d’établir une politique indiquant quand les factures sont dues. Envisagez de facturer des frais de retard pour encourager les clients à payer à temps, ou offrez un rabais s’ils paient plus tôt afin de maintenir votre liquidité.

Facilitez le paiement des clients en automatisant autant que possible vos processus de comptes clients. Accepter les cartes de débit et de crédit, ainsi que les virements bancaires, vous permet d’être payé numériquement afin que vous n’ayez pas à attendre qu’un chèque arrive par la poste.

Embaucher de l’aide

Même une petite entreprise peut bénéficier d’une aide à la comptabilité, surtout si vous n’avez pas le temps de mettre à jour vos comptes régulièrement.

Vous pouvez embaucher un comptable à temps partiel, un CPA ou un aide-comptable pour vous assurer que vos dépenses professionnelles sont classées de manière appropriée, envoyer des factures, vérifier les retards de paiement et même déclarer vos impôts.

Le temps que vous gagnez ne pas avoir à gérer les finances de votre entreprise est du temps que vous pouvez réinvestir dans la gestion de votre entreprise.

Vous pourriez également envisager d’embaucher un conseiller financier qui pourra vous aider à établir les objectifs financiers de votre entreprise et à déterminer la meilleure façon de les atteindre.

Comprendre vos états financiers

Des éléments tels que les états des flux de trésorerie, les bilans et les états des profits et pertes peuvent sembler compliqués et ressembler à quelque chose que votre comptable devrait traiter, mais il est important que vous, en tant que propriétaire d’entreprise, compreniez vos propres états financiers.

Ces relevés racontent l’histoire du bien-être financier de votre entreprise. L’examen des actifs et des passifs, des flux de trésorerie ou des ventes projetées brosse un tableau de la situation de votre entreprise et de sa direction afin que vous puissiez prendre des décisions pour corriger le cap si nécessaire.

Surveillez constamment votre crédit

Même si votre entreprise n’est pas nouvelle, il est important de garder un œil sur votre crédit personnel et professionnel. Si vous n’avez pas encore établi de crédit pour votre entreprise, passez du temps à apprendre comment établir un crédit commercial, car certains prêteurs examinent vos scores pour déterminer s’ils doivent ou non vous accorder un financement.

Assurez-vous qu’il n’y a pas de divergences dans vos rapports de solvabilité. S’ils le sont, signalez-les immédiatement, car ils peuvent affecter négativement votre crédit. Travaillez pour augmenter vos cotes de crédit en remboursant vos dettes et en effectuant des paiements à temps chaque mois.

Plus vos cotes de crédit sont élevées, plus le taux d’intérêt auquel vous aurez droit sera bas si vous décidez un jour de contracter un prêt.

Considérez vos options de financement

Que vous ayez besoin d’une injection d’argent en ce moment ou non, il se peut qu’un jour vous en ayez besoin. Peut-être voudrez-vous acheter une autre entreprise dans quelques années, embaucher plus d’aide ou augmenter vos dépenses de marketing. N’attendez pas jusque-là pour rechercher vos options et trouver le type de prêts aux petites entreprises ou de marges de crédit qui vous conviennent le mieux.

Si vous dirigez une startup, envisagez également le capital-risque, mais sachez que tout investisseur détiendra une part du capital de votre entreprise et voudra peut-être participer au processus décisionnel.

Comment créer une stratégie financière pour votre petite entreprise

Nous avons couvert certaines tactiques que vous pouvez utiliser pour mener votre entreprise au succès. Maintenant, intégrons cela dans une stratégie financière.

Si vous n’avez pas encore créé de business plan, c’est le moment de le faire. Il existe de nombreux modèles gratuits disponibles en ligne, alors utilisez-en un comme point de départ. Dans votre plan d’affaires, décrivez vos objectifs commerciaux et comment vous allez les atteindre. Tirez parti de ces états financiers que vous êtes maintenant un expert à déchiffrer.

Une fois que vous avez finalisé votre plan d’affaires, ne le mettez pas dans un tiroir et oubliez-le. Il doit s’agir d’un document vivant et respirant, que vous mettez à jour au fur et à mesure que votre entreprise évolue.

Les entrepreneurs qui réussissent savent qu’ils doivent voir au-delà du court terme pour élaborer une stratégie commerciale qui prévoit la santé financière à long terme de leur entreprise.

Cet article a été initialement écrit le 14 janvier 2022.

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