7 étapes pour utiliser une carte de crédit à bon escient – ​​Forbes Advisor INDE


Avec des dizaines de sociétés de cartes de crédit en lice pour attirer l’attention sur l’un des plus grands marchés de consommation au monde, choisir une carte adaptée à vos besoins peut être intimidant. De SBI à HDFC et de Citibank à HSBC, chaque émetteur de carte a sa propre liste d’avantages et d’offres de retour sur investissement. Une navigation bien informée est donc un voyage déroutant.

Regardez les données de la RBI : en mars 2021, l’Inde avec une population de 1,3 milliard d’habitants avait 62 millions de cartes en vigueur, soit cinq cartes pour 100 personnes. Cela explique la très faible pénétration en Inde, ce qui rend le marché très concurrentiel lorsqu’il s’agit d’acquérir de nouveaux clients et de faire des choix difficiles pour un consommateur.

Avec un pointage de crédit équitable commençant à plus de 650 et un revenu mensuel régulier, vous pouvez facilement vous qualifier pour une carte de crédit d’entrée de gamme tout usage avec votre banque préférée. Les fonctionnalités Premium entraînent des coûts supplémentaires. Comprenons comment utiliser judicieusement une carte de crédit en sept étapes.

1. Déterminer le modèle de dépenses

Avant d’explorer les options de carte de crédit pour vous-même, vous devez d’abord comprendre qu’il n’y a pas de « taille unique ». Vous ne pouvez pas imiter les habitudes de dépenses de votre meilleur ami.

La première étape consiste à analyser vos propres dépenses et à choisir la carte qui correspond le mieux à votre style de vie. Parcourez la liste de contrôle suivante et répondez à chaque question pour assimiler quoi et où vous avez l’intention d’utiliser votre carte.

2. Faites correspondre le modèle de dépense avec du plastique

  • Les cartes de crédit offrent la facilité d’achat maintenant et de payer plus tard. Regroupez vos dépenses régulières et visez une carte de crédit qui corresponde aux trois principales catégories de dépenses pour vous. Par exemple, si vos principales dépenses sont les achats en ligne et les achats numériques, par exemple des billets de repas ou de cinéma, votre recherche se limite à une carte de style de vie et de divertissement qui offre des avantages tels que des récompenses accélérées pour les achats en ligne et des offres de retour sur les réservations en ligne, etc. Carte SimplyCLICK SBI, carte de crédit HDFC MoneyBack, carte RBL Bank Popcorn, entre autres.
  • Si vous êtes fidèle à une marque en particulier, vous devriez opter pour une carte co-marquée pour améliorer encore les avantages disponibles. Par exemple, Citibank Shoppers Stop Card offre un échange instantané de points de récompense sur chaque achat. Ainsi, en fonction de votre clientèle pour une marque particulière, vous pouvez choisir une carte qui offre une plus grande valeur.
  • Si vous êtes enclin aux achats hors ligne, vous avez besoin d’une carte offrant des avantages sur le point de vente (POS). Par exemple, une carte comme la carte SimplySAVE SBI convient aux transactions hors ligne telles que les courses, les repas, etc.
  • Si vous avez des dépenses de carburant importantes, choisissez une carte en fonction de vos besoins de transport locaux, par exemple la carte Bharat Petroleum SBI, la carte Indian Oil Citibank.
  • Il existe une gamme de cartes de voyage premium qui offrent des réductions et des récompenses pour les voyageurs fréquents. Une carte de voyage puissante offre des avantages sur la réservation de vols, les réservations d’hôtel, l’assurance auto et bagages gratuite, les réservations de taxi, le service de conciergerie, entre autres. Cependant, les avantages Premium sont facturés annuellement et vous ne devez donc vous inscrire que si votre utilisation justifie les frais. Par exemple, la carte de crédit IndusInd Pinnacle World et la carte de crédit HDFC Regalia.

3. Évaluer l’abordabilité

Frais annuels: À part les cartes sans frais, toutes les cartes de crédit ont des frais annuels non remboursables. Vous pouvez trouver une carte premium sans frais d’adhésion, il est probable qu’il y ait des frais annuels à partir de la deuxième année. Il pourrait y avoir une dispense de frais sur la réalisation des jalons de dépenses.

Taux d’intérêt: Les cartes de crédit devraient être utilisées pour bénéficier d’un crédit gratuit et certainement pas pour supporter des frais d’intérêt exorbitants (24 % à 48 %) sur les cotisations de roulement. Ainsi, des taux relativement plus bas devraient faire partie intégrante de votre matrice de prise de décision.

Des frais de retard: Les retards de paiement des factures entraînent des frais pénaux. Examinez le document MITC et essayez de minimiser les coûts futurs.

Balisage étranger: Le passage de votre carte à l’étranger entraîne des frais de majoration en devise étrangère, généralement compris entre 2,5% et 4%. Le taux de majoration est indiqué dans les conditions générales. La carte exclusive YES Bank First offre l’une des majorations les plus faibles à 1,75%.

Délai de grâce: Pour les paiements, chaque carte offre un délai de grâce au-delà de la date d’échéance sans aucun frais supplémentaire. Vérifiez et souvenez-vous du délai de grâce.

Programme de récompenses: Examinez comment maximiser les récompenses sur les dépenses par carte. Vérifiez l’expiration des points de récompense et déterminez également le processus d’échange opérationnel. Surtout s’il y a des frais supplémentaires pour réclamer des avantages de rachat. Peu de cartes peuvent également offrir des points d’échange contre des frais annuels.

Autres bénéfices: Les cartes de crédit peuvent vous éblouir et vous dérouter avec un bouquet ahurissant d’avantages. Intégrez entièrement les conditions générales de tous les avantages supplémentaires et de valeur ajoutée, qui peuvent inclure une assurance gratuite, des programmes partenaires fixes ou limités dans le temps, par exemple des miles de fidélisation, des bons, etc.

Limite de crédit: C’est le montant maximum que vous pouvez dépenser sur la carte. Ainsi, vos dépenses mensuelles ne peuvent pas dépasser la limite sanctionnée. Bâtir de bons antécédents de crédit entraînera des limites de dépenses plus élevées et augmentera votre pointage de crédit.

4. Examiner la priorité personnelle spécifique

Avant de prendre un dernier appel, cependant, il est recommandé d’examiner certains avantages spécifiques à l’émetteur. Il peut s’agir d’avantages uniques que seul un émetteur particulier offre à ses clients. Par exemple, si vous voyagez très fréquemment en train, vous pouvez envisager une carte telle que la carte SBI IRCTC.

5. Utilisation correcte

Les nouveaux utilisateurs peuvent commettre des erreurs d’utilisation du plastique, parfois très coûteuses. Mieux vaut prévenir que guérir, quelques conseils :-

  • Ne partagez jamais le code PIN de votre carte de crédit et d’autres informations avec qui que ce soit, même si la personne prétend être de la banque. Lorsque vous effectuez une transaction par carte de crédit, assurez-vous que la machine EDC (la machine dans laquelle vous entrez le NIP de votre carte de crédit) est à votre vue et vérifiez toujours le montant avant d’entrer le NIP.
  • Étant donné que la plupart des banques s’orientent vers les paiements sans contact, veuillez vous assurer que la fonction « sans contact » de la carte n’est activée qu’après votre autorisation.
  • Les paiements manquants à la date d’échéance entraîneront des frais de retard plus des intérêts sur l’encours. De plus, vos dépenses ne seront plus sans intérêt tant que vous n’aurez pas payé la facture. Un indicateur dans l’historique de crédit nuit également à vos perspectives futures d’approbation sans tracas des facilités de crédit.
  • Vous devez glisser votre carte de crédit pour un montant que vous pouvez vous permettre de rembourser à la fin du cycle de facturation. Ne roulez pas sur la carte, car l’intérêt annuel peut être punissable de 24% à 48%. Si vous ne pouvez pas déposer la totalité du montant, demandez une facilité EMI et réduisez le taux d’intérêt à 15-18%.
  • Les retraits d’espèces par carte de crédit devraient être le dernier recours; optez pour les petits retraits, cela aussi uniquement pour les urgences. De plus, des visites fréquentes au guichet automatique pourraient entraîner des frais. Dans tous les cas, cette liquidité facile a un coût d’intérêt prohibitif de 2% à 4% par mois.
  • Les sociétés émettrices de cartes proposent souvent des offres alléchantes sur les dépenses par carte. Vous devez être vigilant et dépenser selon vos propres plans. Gagner des points de récompense ne devrait pas être le principal motif pour accumuler une énorme facture de carte.

6. Plusieurs cartes de crédit

C’est une perception commune que les cartes de crédit conduisent à un piège de la dette. Au contraire, vous pouvez mieux gérer les dépenses avec plusieurs cartes de crédit. Discutons de la façon dont vous bénéficierez de deux à trois cartes.

  • Période sans intérêt – Plusieurs cartes de crédit vous aident à prolonger la période sans intérêt sur vos achats par carte.

    Élucidons ce simple hack.

    Supposons que votre Carte 1 ait un cycle de facturation le 30 septembre et que le paiement du solde soit dû dans environ trois semaines, c’est-à-dire le 21 octobre. Vous disposez de 50 jours de période sans intérêt pour les dépenses effectuées le 1er septembre. Chaque jour qui passe en septembre, la la fenêtre sans intérêt continuera de se contracter. Finalement, si vous effectuez un achat le 30 septembre, vous ne disposez que de 21 jours de crédit sans intérêt.

Si vous avez la carte 2, vous pouvez bénéficier de périodes sans intérêt plus longues. Assurez-vous que la carte 2 a une date de facturation au milieu du mois. L’idée est de conserver un écart de 15 jours entre les dates de facturation des deux cartes. Pour exécuter dans notre exemple, utilisez la carte 1 de 1st à 15e de chaque mois et passez à la Carte 2 pour les dépenses effectuées entre le 15e et 30e.

La planification future du calendrier des dépenses sur plusieurs cartes de crédit aidera à prolonger les périodes sans intérêt.

  • Obtenez les meilleures offres – Chaque émetteur de carte de crédit propose des offres promotionnelles et traite avec des détaillants et des marques spécifiques. Certaines cartes peuvent convenir à l’épicerie ou aux achats quotidiens, tandis que d’autres peuvent offrir des avantages sur les achats en ligne, la nourriture, la réservation de taxi ou de cinéma. Un autre jeu de cartes peut offrir des avantages sur l’achat de carburant ou sur les billets de bus ou de train.

7. Être parent grâce au plastique

C’est une aspiration universelle pour les parents de désirer le meilleur pour leur progéniture. Qu’ils mûrissent en tant que professionnels, musiciens ou sportifs à succès, les enfants seront toujours tenus de gérer adroitement leurs finances. Et une carte de crédit peut être l’un des premiers outils pour transmettre des leçons financières aux futurs dirigeants.

  • Utilisation d’urgence: Si l’enfant n’arrive pas à vous joindre, une carte peut l’aider à prendre soin d’elle-même. La prise de décision dans des circonstances difficiles et urgentes est une compétence de vie inestimable.
  • Histoire de credit: Une carte de crédit avec un cycle de paiement régulier contribue à établir une cote de crédit enviable. En temps voulu, lorsque d’autres facilités de crédit seront recherchées, une bonne cote de crédit sera un élément très utile pour les jeunes adultes.

Résultat final

En choisissant la bonne carte de crédit, vous pouvez bien sûr discuter avec des amis qui se trouvent à un stade similaire de leur cycle de vie, ainsi qu’avec des responsables bancaires. Votre propre recherche cependant, est l’attribut primordial. La gestion réfléchie et judicieuse d’une carte de crédit offre une flexibilité et des avantages qui amélioreront sûrement votre style de vie.